1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Цель и область применения
Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — «Политика AML/ПОД/ФТ») устанавливает систему мер и процедур, применяемых компанией JetTon Gaming Ltd. (далее — «Оператор») в отношении всех Пользователей и транзакций, осуществляемых через Платформу www.casinojetton.com.
Целью является предотвращение использования Платформы для отмывания преступных доходов, финансирования терроризма и иных противоправных действий.
1.2. Законодательная и нормативная основа
Оператор руководствуется следующими документами и стандартами:
- Рекомендации FATF (Financial Action Task Force);
- Директива (ЕС) 2018/843 (AMLD5) и последующие обновления AMLD6;
- Решения и регламенты ЕС по замораживанию активов и санкционным спискам;
- Законодательство Кюрасао об азартных играх и финансовом мониторинге;
- Стандарты Curaçao eGaming Compliance Framework.
1.3. Обязательность исполнения
Данная Политика является обязательной для всех сотрудников Оператора, контрагентов, партнёров и лиц, действующих от имени JetTon Gaming Ltd..
2. ОЦЕНКА РИСКОВ
2.1. Общие положения
Оператор проводит постоянную оценку рисков, связанных с клиентами, транзакциями и регионами деятельности, в соответствии с принципом Risk-Based Approach (подход на основе оценки рисков).
2.2. Категоризация клиентов
Пользователи классифицируются по уровням риска:
- Низкий риск: граждане стран с устойчивыми финансовыми системами и прозрачным регулированием;
- Средний риск: пользователи, использующие электронные кошельки или криптовалюты;
- Высокий риск: клиенты из юрисдикций, находящихся под санкциями, с непрозрачной структурой источников средств.
2.3. Географические риски
Особое внимание уделяется клиентам из стран, включённых в чёрные и серые списки FATF, а также юрисдикций с низким уровнем регулирования или высоким уровнем коррупции.
2.4. Продуктовые риски
Повышенный риск ассоциируется с использованием:
- анонимных методов пополнения;
- криптовалют;
- частых переводов на третьи лица;
- крупных и нерегулярных транзакций.
2.5. Транзакционные риски
Оператор анализирует операции по критериям:
- необычные суммы или частота;
- отсутствие логической связи между депозитами и игровой активностью;
- попытки обойти лимиты или верификацию.
3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD / KYC)
3.1. Общие принципы
Перед предоставлением доступа к финансовым операциям каждый Пользователь проходит процедуру идентификации и верификации личности (Know Your Customer — KYC).
3.2. Виды проверки
- Стандартная проверка — для большинства клиентов, включает сбор базовых данных и копий документов;
- Упрощённая проверка — для пользователей с минимальной активностью или низким риском;
- Усиленная проверка (Enhanced Due Diligence, EDD) — для клиентов с высоким уровнем риска, крупными оборотами, частыми транзакциями или использованием криптовалют.
3.3. Процедура KYC
Пользователь должен предоставить:
- Копию паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;
- Подтверждение адреса (счёт за коммунальные услуги, выписку из банка);
- При необходимости — документы, подтверждающие источник средств (справка о доходах, банковская выписка, декларация).
3.4. Постоянный мониторинг
Оператор осуществляет непрерывный анализ транзакций, включая:
- проверку соответствия операций профилю клиента;
- отслеживание изменений в поведении пользователя;
- обновление данных при необходимости (периодическая ре-верификация).
4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Пороговые значения
Оператор устанавливает внутренние пороги, превышение которых инициирует дополнительную проверку (например, совокупные депозиты свыше 2000 EUR или эквивалента).
4.2. Подозрительные паттерны
Примеры подозрительных действий:
- частые депозиты и быстрые выводы без игровой активности;
- дробление сумм для обхода лимитов;
- переводы между связанными аккаунтами;
- аномально высокая активность сразу после регистрации.
4.3. Автоматизированные системы
Платформа Джеттон использует программные модули, осуществляющие автоматическое выявление подозрительных операций и оповещение службы комплаенса.
5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ И ОТЧЁТНОСТЬ
5.1. Идентификация подозрительных операций
Любая операция, не соответствующая профилю клиента или экономическому смыслу, подлежит проверке.
5.2. Внутреннее расследование
Сотрудники отдела AML проводят анализ и при необходимости приостанавливают выполнение транзакции до завершения проверки.
5.3. Отчёты о подозрительной деятельности (SAR)
В случае подтверждения подозрений, Оператор направляет отчёт компетентным органам в соответствии с законодательством Кюрасао и международными соглашениями.
5.4. Конфиденциальность
Пользователь не уведомляется о факте подачи отчёта (в соответствии с принципом non-tipping off).
6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Требования к хранению данных
Оператор обязан сохранять следующие сведения не менее 5 лет с даты завершения деловых отношений:
- копии документов, представленных Пользователем;
- записи о транзакциях;
- отчёты о внутреннем мониторинге.
6.2. Безопасность данных
Все данные хранятся в зашифрованном виде и доступны исключительно уполномоченным сотрудникам.
7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения
Все сотрудники Оператора, связанные с клиентским обслуживанием, финансовыми операциями и комплаенсом, проходят регулярное обучение по ПОД/ФТ.
7.2. Периодичность
Обучение проводится не реже одного раза в год, с последующим тестированием знаний.
7.3. Ответственность
Руководитель службы комплаенса несёт ответственность за своевременное проведение тренингов и ведение записей об участии сотрудников.
8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ И ПОЛИТИЧЕСКИ ЗНАЧИМЫЕ ЛИЦА (PEP)
8.1. Санкционные проверки
Перед активацией Аккаунта все клиенты проходят автоматическую проверку по международным санкционным спискам:
- OFAC (США)
- EU Consolidated List
- UN Sanctions List
- HM Treasury (UK)
8.2. Политически значимые лица (PEP)
Для пользователей, отнесённых к категории PEP, применяется усиленный контроль, включая требование подтверждения источников дохода и одобрение со стороны службы комплаенса.
9. ОТКАЗ И ЗАМОРАЖИВАНИЕ СЧЁТА
9.1. Основания для отказа
Оператор вправе отказать в обслуживании, если:
- Пользователь предоставляет недостоверные данные;
- отказался от прохождения KYC;
- участвует в подозрительных транзакциях.
9.2. Замораживание средств
В случае обоснованных подозрений на отмывание денег или финансирование терроризма средства на счёте могут быть временно заблокированы до завершения расследования или по запросу компетентных органов.
10. ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ И АУДИТ
10.1. Внутренние процедуры
Оператор поддерживает систему внутреннего контроля, включающую назначение Офицера по соблюдению (Compliance Officer), который отвечает за реализацию Политики AML/ПОД/ФТ.
10.2. Внутренние проверки
Регулярно проводятся внутренние и внешние аудиты для оценки эффективности мер AML.
10.3. Документирование
Все процедуры, решения и отчёты фиксируются и хранятся в соответствии с установленными стандартами.
11. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И САНКЦИИ
11.1. Ответственность сотрудников
Любое нарушение требований настоящей Политики может повлечь дисциплинарные меры, включая увольнение и передачу информации в надзорные органы.
11.2. Ответственность клиентов
Пользователь несёт ответственность за предоставление ложных сведений, участие в подозрительных операциях или попытку обойти процедуры AML/KYC.
12. АКТУАЛИЗАЦИЯ ПОЛИТИКИ
12.1. Обновление
Политика AML/ПОД/ФТ пересматривается не реже одного раза в год или при изменении законодательства, нормативных актов или внутренних процедур.
12.2. Публикация
Актуальная версия Политики всегда доступна на официальном сайте www.casinojetton.com.
13. КОНТАКТЫ
Для вопросов, связанных с соблюдением Политики AML/ПОД/ФТ, Пользователи могут обратиться по адресу:
compliance@casinojetton.com